보험판매전문회사
변액보험
변액보험
보험료 중 일부를 주식이나 채권 등에 투자하는 펀드로 조성하고, 펀드의 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하므로 사망보험금, 해지환급금이 특별계정 운용실적 따라 변동
펀드 및 자산운용
고객의 투자성향에 따른 펀드 및
자산운용 옵션 선택이 가능
비과세 혜택
10년이상 유지시 보험차익에 대한
이자소득세 전액면제
납입한 보험료 최저보증
중도인출추가납입적립부분보장부분계약자 적립금 사망보험급 =
기본보험료의 6배 실제사망보험금
= 이미 납입한 보험료 최저보증
변액보험 가입시 점검사항
보험가입자의 투자성향 및 자산 포트폴리오와 균형 고려
변액보험은 고수익 고위험 상품(High Retun! High Risk!)인 반면에 투자리스크도 함께 존재하므로, 전문 재무설계사 의 컨설팅을 받아보험가입자 본인의 투자성향과 자산 포트폴리오 구성비율, 변액보험 펀드의 주식편입비율, 펀드종 류별특징 및 펀드구성비율 등을종합적으로 고려하여 적합한 변액보험에 가입하여야 한다.
기존의 개인연금저축보험은 유지하는 것이 바람직
2000년 까지 가입한 개인연금 저축은 연금 수급시 세금을 내지 않기 때문에 연금저축보다 유리하므로, 해약하지 않는 것이 바람직하다.
이 경우 최고 연간 372만원(= 개인연금저축 72만원 + 연금저축 300만원)까지 소득공제혜택을 받을 수 있다.
신용평가등급이 양호한 보험사와 자산운용사의 선택
변액보험은 보험기간이 10년 이상의 장기상품이면서 실적배당형 상품이므로, 고객의 자산을 선량한 관리자로서 운용하는 재무적, 사회적 평판이 좋은 보험회사를 선택해야 한다.
변액보험은 자산운용사의 투자실적에 따른 실적배당형 상품이기 때문에 다른 보험과는 달리 자산운용사의 선택 또한 대단히 중요하다.